|
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Крыму складывается из оплаты за тело кредита и оплаты процентной ставки за пользование кредитом. Наиболее распространены два способа погашения кредита – стандартный, когда тело кредита погашается равными долями, а проценты насчитываются на остаток задолженности и другой способ, когда тело кредита и начисленные проценты погашаются приблизительно равными платежами.
Несмотря на то, Украина переживает кризис ипотечного кредитования и выдача кредитов продолжается, прогноз цен на жилую недвижимость в Крыму на 2012 - 2013 год отрицательный.
Рассмотрим подробнее как рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Украине при стандартном методе.
Процентная ставка по кредиту.
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Крыму, необходимо прежде всего учесть процентную ставку по кредиту.
Допустим 24% годовых. Такова процентная ставка по состоянию на август 2010 года. Это конечно, очень много (в странах Европы процентные ставки по ипотеке составляют 2-5%). Банкиры обещают снизить процентную ставку на конец 2010 начало 2011 года до уровня 18-19% годовых в национальной валюте и тенденции к этому есть, так как снижаются депозитные ставки.
Что такое оплата процентной ставки? Это сумма, которую Вы будете выплачивать за пользование кредитом. Другими словами – это плата за то, что Вы пользуетесь деньгами банка. Она начисляется дополнительно и приплюсовывается к оплате тела кредита.
Тело кредита.
Тело кредита – это непосредственно сумма денег, полученная Вами в качестве кредита. При стандартных условиях тело кредита разбивается равными долями (помесячно) на весь период выплаты кредита. Тело кредита – величина переменная, на уменьшается по мере погашения кредита, т.е это остаток чистой части задолженности.
Допустим, Вы взяли кредит в сумме 400 тысяч гривен на 10 лет. При этом тело кредита составляет 400 тысяч гривен, и подлежит равномерному погашению из расчета 400.000 разделить на 120 (10 умноженное на 12 – количество месяцев в году). Таким образом ежемесячно необходимо будет выплачивать банку составляющую от тела кредита в сумме 3 тысячи 333 гривны
По мере погашения кредита тело кредита будет каждый месяц уменьшаться на эту сумму.
После первого месяца тело кредита будет 396.667 гривны (400.000 – 3. 333), после второго месяца 393.334 гривны (396.667 – 3.333) и так далее.
Расчет ежемесячной суммы оплаты за кредит.
Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Крыму складывается из ежемесячной суммы погашения тела кредита и оплаты процентов за пользование кредитом.
Оплата процентов при стандартной схеме кредитования начисляется из расчета тела кредита.
Например. Рассмотрим кредит в 400 тысяч гривен под 24% годовых.
Для лучшей демонстрации расчета определим, процент ежемесячных отчислений, 24 разделим на 12 (количество месяцев в году), получается 2 процента в месяц.
Этот процент начисляется на тело кредита.
Первый месяц 400.000 умножить на 0.02 (ноль целых две сотых, так считают проценты) получается 8 тысяч гривен.
Таким образом за первый месяц Вы должны будете заплатить 11 тысяч 333 гривен (3.333 +8.000).
Второй месяц, за пользование кредитом (проценты) – 39.6667 умножить на 0.02, получается 7 тысяч 933 гривны, добавляем тело кредита 3.333, получается 11 тысяч 266 гривен.
Таким образом, мы видим, что ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Украине
постепенно уменьшается. За последний месяц (через 9 лет и 11 месяцев), когда остаток тела кредита составит 3.333, надо будет заплатить – 3.333 умножить на 0.02 получится 66 гривен, добавляем тело кредита 3.333, получается 3 тысяч 399 гривен.
Оплата равными долями.
Есть и другой способ погашения кредита, который используется реже, когда ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в Крыму составляет практически постоянную величину. В этом случае ежемесячное погашение тела кредита и начисленных процентов производится приблизительно равными долями.
При этом способе общая сумма выплат все равно остается такой же, как и при стандартном варианте. Отличие состоит в том, что общая сумма выплат делится пропорционально на весь срок действия договора, что позволяет избежать больших первоначальных взносов. |
