|
Банкиры сетуют на то, что в настоящее время очень мало “нормальных” заемщиков. И их действительно мало. Удивляет, что они вообще есть, так как какой нормальный человек будет брать ипотечный кредит под 24% годовых? Если кто и изъявит такое желание, то это скорее всего человек слабо разбирающийся в вопросах – как зарабатывать деньги и как их расходовать. До кризиса такие может, и были, но сейчас закончились.
Даже в России кредиты на покупку жилья выдают под 10-12% годовых, не говоря уже о европейских странах, где процентная ставка на эти цели составляет 2-4%. И то европейцы считают, что это много.
В результате рынок недвижимости Крыма и Украины замер и все прогнозы по ценам на рынке недвижимости Украины указывают на то, что без возобновления ипотеки рынок недвижимости будет находиться в вялотекущем состоянии. А виной всему очень высокие процентные ставки по кредитам.
В этом плане показателен следующий случай. Один предприниматель в своем интервью рассказывал, что его фирма построила завод и дела пошли так успешно, что теперь они почти всю прибыль направляют на строительство еще одного завода. Ему был задан умный вопрос корреспондентом от бизнеса – Почему Вы не возьмете кредит в банке, чтобы быстрее построить завод? На что бизнесмен ответил – Если я возьму кредит в банке, то мне придется строить два завода, второй – чтобы рассчитаться с банком.
Осенью 2010 года банки снизили процентные ставки по кредитам в среднем на 3%, с 24% до 21%. Но такие решительные действия банкиров были практически не замечены потенциальными заемщиками. А есть ли разница 24% или 21%? Наверное, нет. По крайней мере, надо быть очень утонченным предпринимателем, чтобы эту разницу заметить.
Но банки вынуждены будут и дальше понижать процентную ставку, поскольку испытывают избыток денежной ликвидности, в связи с ростом массы депозитов, и надо как-то на этом зарабатывать, а пока только убытки за счет того, что необходимо выплачивать проценты по депозитам. Население продолжает нести деньги в банки, потому что больше негде их приумножить. Рынок недвижимости стоит и вкладывать туда пока не выгодно.
С другой стороны, те кто хочет купить квартиру для проживания готов воспользоваться для этого кредитом, но только на разумных условиях. Получается что и банкиры и заемщики потенциально готовы к сотрудничеству, но, как говорится, не сошлись в цене.
Для заемщиков оптимальным условием кредитования была бы ставка не выше 10-12%. Для банков – чем больше, тем лучше. Исходя из этих стартовых условий и будет происходить поиск приемлемого уровня процентных ставок для возобновления кредитования.
Банки уже начали движение навстречу, пошагово понижая процентные ставки. На конец октября 2010 года они в среднем составляют 21%. Но пока это не серьезно и потенциальные заемщики на такие действия никак не реагируют.
Хотя те, кому нужны кредиты для покупки квартиры, заметив начавшийся процесс снижения процентных ставок, начинают интересоваться условиями получения кредита, для того, чтобы дождавшись еще большего снижения, включиться в этот процесс.
Конечно, идеальным было бы подключение государства к проблеме покупки квартир гражданами, поскольку ипотека в Украине нуждается в государственной поддержке.
С какой величины процентной ставки начнется процесс ипотечного кредитования и когда это произойдет?
Процесс ипотечного кредитования начнется примерно с отметки – 18% и произойдет это, скорее всего уже в 2011 году.
Поэтому совет банкирам – не надо ставить 20% и смотреть, как на это отреагируют заемщики. Никак не отреагируют. Если какой-либо банк на самом деле заинтересован активно кредитовать под недвижимость, надо начинать с отметки в 18% и строить свои бизнес-планы из расчета, что постепенно придется снижаться до 15%.
Ну, а совет заемщикам – не торопиться, вас и так осталось мало, у кого есть деньги на недвижимость. В ваших деньгах заинтересованы и в конечном итоге вам предложат приемлемые условия.
Сергей Домбровский 24.10.2010г |
