|
 Перед кризисом 2008 года процесс выдачи ипотечных кредитов получил настолько массовый характер, что в некоторых банках открытым текстом говорили, что представленные документы подвергаться конкретной проверке не будут. Массовая выдача кредитов явилась одной из причин стремительного роста цен на недвижимость в Украине, в частности на квартиры в Симферополе.
В первом приближении можно сказать, что кредиты выдавали всем подряд, кто был способен предоставить более или менее достоверные документы.
В итоге имеем кризис ипотечного кредитования в Украине, паралич банковской системы и практически два года существования без ипотечных кредитов. Одно в этом деле радует – цены на недвижимость в Крыму упали почти в 2 раза и, судя по последним сделкам квартиры стали покупать те, кому они действительно нужны для проживания. Да и расплачиваться стали не чужими деньгами, а своими.
Согласно прогнозам цен на жилую недвижимость, квартиры в Украине и Крыму на 2010 и начало 2011 года без значительного снижения процентных ставок по кредитам рынок недвижимости из кризиса не выйдет.
Можно ли было избежать кризиса ипотечного кредитования в Украине 2008? Конечно можно, так как причины кризиса ипотечного кредитования в Украине 2008 – низкая коммерческая грамотность кредиторов и заемщиков и отсутствие законов прямого действия на взыскание заложенного имущества.
Я помню круглый стол украинских банкиров, на котором присутствовал представитель банковских кругов из Польши. Обсуждался вопрос кризиса ипотеки и пути решения проблемы. Польский банкир был слегка шокирован услышанным, он задал естественный вопрос - Как вы могли выдавать кредиты на таких условиях, когда было заранее известно, что вам их не вернут. Ответом было неловкое молчание. Кстати, в Польше не было кризиса ипотечного кредитования.
В защиту банкиров можно сказать то, что, сколько зарабатывает конкретный гражданин в нашей стране не знает никто, кроме этого гражданина. Никакими официальными справками в эпоху параллельного существования реальной экономики и экономических регуляторов, реальные доходы подтвердить невозможно.
Но, в конце концов, есть залог – приобретенная с участием кредита недвижимость. Этот момент способен решить все вопросы. Не вернул кредит – квартира выставляется на торги и кредит погашается за этот счет. Учитывая, что квартиры под залог брали по оценке 50% от рыночной стоимости с внесением предварительного взноса, даже с учетом падения цен, этой суммы вполне достаточно. Так поступают практически во всех странах. Не вернул кредит … и вещи на улицу.
Но у нас решили пойти другим путем и как раз в этом и есть основные причины и следствия кризиса ипотечного кредитования в Украине 2008.
В нашей стране нет закона прямого действия, по принципу, не вернул кредит – однозначно отдал квартиру. Вопрос об этом рассматривает суд, что выглядит непонятно уже по своему определению. Получается ситуация, когда одно лицо получило конкретные деньги от другого лица, и решило их не возвращать. И государство Украина готово выступить (и выступает) на стороне того лица, которое получило деньги и их не возвращает. Т.е. вопрос возвращать кредит или нет решает суд, исходя из нечеткой законодательно базы.
Следствия кризиса в ипотеки в Украине в 2008 - 2011 году следующие:
- заемщики не хотят брать кредиты, так как за них просят непомерно высокую цену (большие процентные ставки);
- кредиторы не хотят выдавать кредиты без обеспечения законодательных гарантий их возврата или выдают их под сумасшедшие проценты, которые способны перекрыть их возможные убытки.
|
